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  区块链技术在跨境支付业务中的应用

  国内的金融科技公司,如蚂蚁金服、腾讯金融,很早就对区块链技术在金融服务领域的应用进行了研究。蚂蚁金服推出了区块链技术的电子钱包跨境汇款(个人转账)业务;腾讯金融推出了“腾讯区块链+供应链金融解决方案”,通过提高资金配置效率和增强资金流动性,帮助中小企业降低融资成本。作为长期深耕金融业务的银行机构,国有银行及股份制银行就“区块链技术 + 跨境支付”进行了广泛试点,取得不同程度的进展。服务区块链开发。

  中国工商银行作为最早试点区块链技术的银行机构之一,早在2016年下半年就开始了“基于区块链技术的金融产品交易平台”的研发。2017年4月完成了该平台的各项系统建设,用户的电子授权信息可以加密到区块链上,能有效防止伪造或篡改个人信息。就区块链技术在跨境支付领域应用而言,工行前期做了大量的调研,包括同业走访、专家论证、区块链技术研究等。

  2018年9月,中国工商银行联合南非标准银行推出了中非区块链银行贸易融资平台。这两家银行成为首家利用区块链进行横跨两个大陆合作的银行。基于联盟链技术,中非区块链保函平台真正实现了交易双方点对点的沟通,降低了时间成本,提高了业务效率。以加密算法取代传统信用担保模式,该平台增强了企业客户间的相互信任,同时该平台区块链智能合约可以取代保函项下的单据或非单据条款,交易双方能实时监控保函及合同执行情况,进而有效避免保函纠纷发生。服务区块链开发。

  中国银行在区块链技术应用方面布局较早。2017年初,中行曾推出“区块链电子钱包BOCwallet”,不过该产品并未能将区块链核心技术运用其中。之后,中行加入了SWIFT GPI项目,该项目是SWIFT组织为应对Ripple在其跨境支付领域居统治地位的状况而推出的区块链技术应用试点项目。最近,中行宣布通过区块链跨境支付系统,成功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款。通过该区块链跨境支付系统,交易各方可以及时共享支付交易信息,快速实现资金解付、交易查询、动态跟踪、实时销账等功能,加强资金的流动性管理。

  招商银行于2017年12月完成了首笔基于区块链技术的跨境人民币同业清算业务。该笔交易的付款人为招商海通贸易有限公司,收款人为前海蛇口自贸区内海通(深圳)贸易有限公司,招商银行的交易对手行是香港永隆银行。该笔业务采用跨境直连区块链清算平台进行报文实时传递。

  通过打通区块链清算平台与银行交易系统端口,完成数据信息的录入、交易处理、整合上传,从而实现交易数据的实时传输,提高业务处理效率。招商银行试点自贸区业务,借助区块链技术从人民币跨境支付入手,打通系统内部的跨境支付环节。通过试点,招行可将该技术逐步扩大到其海外分支机构,最终实现全球范围内多币种的跨境清算。服务区块链开发。


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