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  去中心化虚拟货币

  (一)含义

  是由密码学原理而诞生的基于P2P(Peer to Peer,简称P2P,即对等计算)形式的人为运算构造的数据模型。如比特币就是一种处于试验期开放式虚拟货币,基于开放、对等、共识、直接参与的理念,结合开源软件和密码学中块密码的工作模式,比特币的产生、流通、交易与账户管理被设计在对等网络和分布式数据库的平台上。P2P的分布式特性与不存在中央管理机制的设计结合密码学的原理可以确保在虚拟货币的运行机制公平、安全可靠、无法伪造并且能避免通货膨胀。武汉数字货币开发.

  货币(简写)时间官网算法

  比特币(BTC)2009年bitcoin/orgSHA-256

  莱特币(LTC)2011年litecoin/orgScrypt

  便士币(CENT)2013年Pennies/orgScrypt

  PPcion(PPC)2012年ppcion/orgSHA-256

  Namecoin(NMC)2011年dot-bit/orgDNS SHA-256

  去中心化虚拟货币行业板块主要包括:交易所、钱包、支付公司以及挖矿。这四种角色在整个行业中肩负的职责也略有不同:

  交易所(Exchanges):让虚拟货币可以跟虚拟货币/国家法定货币之间可以买卖、交易。同时也给整个整个虚拟货币市场提供流通性以及参考价格;武汉数字货币开发.

  钱包(Wallet):用户可以通过自己保存密钥来安全的私下存储虚拟货币;

  支付(Payment):一系列利用虚拟货币网络提供线上支付服务的公司;

  挖矿(Mining):利用计算确认整个网络中的所有交易、同时保证全球账本的安全性。

  这几种角色在虚拟货币行业的前期,一般都是相对独立的,但从目前的数据来看,不同角色之间已经变得越来越“模糊”:19%的虚拟货币公司扮演了两个及以上角色,11%的公司甚至扮演了三个角色,极少数公司四个角色全部涉及。同时,越来越多的公司正在走向全球化。

  另外,虚拟币比交易所的三大类型:

  账本交易所:利用撮合交易原则,帮助用户买入或者卖出虚拟货币,交易直接转化为公有账本记录;

  线上交易服务:让用户能够以给定的价格买入/卖出虚拟货币的服务,但交易并不直接转化为公有账本记录;

  全面交易平台:通过接口连接到数个交易所,并且支持杠杆交易和虚拟币衍生品交易的平台。

  (二)虚拟货币去中心化原理和过程

  1.去中心化(decentralized)

  去中心化与中心化相对。在这里,没有一个中心化的银行,来提供存储,交易等功能。相反的,由每一个连接到网络的节点来提供上述功能。

  在比特币系统中,每个连接到网络的节点都会存储一份总账,这也是在使用钱包时要同步的原因。而谁来验证交易的有效性呢由挖矿决定。(在初期,普通钱包即可以进行挖矿,现在钱包已去掉此功能。)

  如在去中心化虚拟货币交易系统中,架设节点可以完成总账存储功能;验证交易的有效性,则交给多个独立的验证节点来完成。这些验证节点通过“共识算法”,对交易达成一致意见,认定交易生效。

  2.地址(address)

  想一下你的银行卡号。在去中心化系统中,地址用来记录你的IOU或者余额。与银行卡号不同的是,地址不是由中央化系统(银行)分配,而是随机生成,由数学(确切说是密码学)来保证不与别人重复。

  ◆知识窗

  金融要求权,I Owe YOU,简称IOU,就是在未来的某一特定时间段里对方具有向自己索求某种资产或收益的权利。

  3.密钥(secret key)

  想一下你的身份证。和现实社会中身份证对应多个银行账户不同,密钥一般和公钥以及地址一起生成,一一对应。由密钥来证明地址属于你。那么怎么证明呢武汉数字货币开发.

  4.签名(signature)

  在国外的信用卡系统中,是可以通过签名来进行消费的。而在国内一般是用密码来证明卡的所有权。那么在一个去中心化的系统中,如何证明某个地址产生的一个交易是你发起的呢类似的,通过密码学签名方式。利用你的密钥产生签名,网络可以使用此签名来验证所有权,而不用广播密钥。所以密钥的重要性不言而喻。一旦丢失,就失去了对应地址的所有权,一旦公开,就相当于向全世界人拱手让出。所以一定要做好密钥的备份工作和安全工作。

  5.钱包(wallet)

  在实际生活中,一般都会把银行卡以及身份证件放在钱包中(当然建议分开存放)。在这里也一样,为了方便使用,通常将地址及密钥存放在钱包中。钱包按照存放途径分为两种,本地钱包和在线钱包。

  (1)在线钱包

  如去中心化虚拟货币的官方可提供一个钱包服务器用于存放钱包。这时候你可以将它看作是保险柜,里面存放着你的地址和密钥。

  如同银行,钱包服务器只认密码(password)不认人(当然也没有途径认人)。拿到了密码就可以拿到内容。你的所有操作都是在打开保险柜之后进行,完成后再将保险柜放回到银行。银行只负责保存保险柜。因此,恒星官方也无法得到你的信息。与真实的保险柜不同的是,即使官方服务器损坏无法修复,只要你还保有密钥,你还是拥有你的财产。这也许就是虚拟货币的魅力所在。

  (2)本地钱包

  本地钱包则更像你手中的钱包。取决于你的个性,可以选择各式各样的本地钱包。钱包按照使用情况又可以分为冷钱包(cold wallet)和热钱包(hot wallet)。

  生活中,一般将大额财产和小额备用金分开使用。同样的,在对虚拟货币的处理上,我们也有类似的解决方案,即冷钱包和热钱包。冷钱包负责大额财产存储,热钱包用于支付和备用。

  冷钱包最好不接触网络,这在使用时会略有不便。但是考虑到你的财产安全,值得。安全性和易用性总是一个难以调和的矛盾,在保障安全性的同时,提高个人冷钱包的易用性会是个不错的研究方向。

  热钱包则可以选择官方钱包,也可以选择其它方便易用的钱包,比如手机钱包等。

  (三)搬砖操作

  我们先打个比方,假设A市场鱼干的售价是10元一斤,而B市场的鱼干售价是11元一斤,这时我们从A市场购入大批鱼干到B市场去卖,这样我们就能够从两个市场之间赚取差价。这就是虚拟货币“搬砖”的基本原理,而在虚拟货币市场上,我们能够获得的利润也绝不是这1元差价能比的。

  下面我们就来学习关于去中心化虚拟货币“搬砖”项目的操作方法和技巧。

  1.原理详解

  要操作这个项目需要的东西有什么呢鱼干、A市场、B市场。

  在虚拟货币市场中,这三个条件就变成了,虚拟货币(鱼干)、虚拟货币交易网站A(A市场)、虚拟货币交易网站B(B市场),所以我们做的就是把网站A的货币搬运到网站B来卖,从而赚取差价。

  这里我们就要考虑到一个问题来,在运输鱼干的过程中是会存在运输费的,那么对应到虚拟货币这个运输费就是平台收取的手续费,这个也是我们要考虑的成本问题。武汉数字货币开发.

  鱼干运输费

  A市场————————→B市场

  虚拟货币手续费

  网站A————————→网站B

  以上这些就是倒卖鱼干和倒卖虚拟货币中存在的相同点,但是毕竟是打比方那么肯定也是会存在不同的。

  鱼干这类实体商品不会存在太大的价格波动,而虚拟货币几乎每一秒价格都在变化,这是其一。鱼干在到达B市场后就可以立即出售,而虚拟货币尤其是比特币这一类,中间系统处理的搬运时间是比较长的,所以无法立即到达网站B,而且出售也不是一蹴而就的过程,这是其二。

  因此在了解了以上的这些相同和不同之后,大家应该能大概的了解虚拟货币搬运的操作原理了吧。

  2.搬砖项目

  可能有的朋友会问,那么为什么不在之前虚拟货币涨幅大的时候来操作这个项目呢我可以很明确的告诉你,在涨幅大的时候,你根本不需要操作这个搬砖的过程,就在单一网站买进卖出就已经能够赚取巨大利润了,而那种操作叫做炒币,和今天我们要讲的搬砖是完全不同的。

  了解虚拟货币的朋友应该知道,如果某段时间所有币种大幅下跌,之后开始逐步稳定了。那么在这个过程中就已经有不少人赚到了钱。而现在可以说赚钱的人少之又少,原因很简单,虚拟货币价格太稳定了,已经没有这么大的涨幅来供人炒币了。

  因此在币价越是稳定的现在,我们操作这个项目的风险就越小,只要操作得当绝不会出现赔本的情况,就算币价跌了你的虚拟币还在不是吗

  所以现在就是操作虚拟货币搬运项目的最佳时刻。

  3.举例

  我们来看某网友两次搬砖的赚钱经历,他是怎么做的呢

  (1)平台搬运

  以下记录均发生于2018年1月8日:

  17:55 花费6313元人民币从圈内人士手中购买洋葱币(Deeponion)126个并转入C网(cryptopia)。

  18:40 125.9个洋葱币到账C网。(交易钱包扣除0.1个币的手续费,即“鱼干运输费”)

  19:00 在C网使用币币交易(一种虚拟货币交易,得到另一种虚拟货币),将125.9个洋葱币换为63543个狗币(Dogecoin),并转入G网(gate)。

  19:15 63540个狗币到账G网。(平台转账扣除3个币的手续费,即“鱼干运输费”)

  19:20 在G网卖出63540个狗币,得到1040个泰达币(usdt,与美元等值)。

  19:25 卖出1040个泰达币,得到人民币7529元。

  那么在这90分钟里,这位朋友的本金从6313元变成里7529元,收益就是1216元,算下来收益率是18%左右,可以认为这是一个很暴利的项目。

  (2)平台对冲

  我们再来看这位朋在1月12日的另一次搬砖记录:

  搬砖开始前三个交易网站内的本金数量

  X网(xm)人民币3886元,C网洋葱币35个,G网狗币38800个。

  在X网花费人民币3310元购买洋葱币33个。

  在C网币币交易,出售33个洋葱币购入狗币38800,并购买0.002的比特币做存储。

  在G网出售38800个狗币,得到泰达币473个。

  在G网出售泰达币,收入人民币3586元。

  搬砖结束时三个交易网站内的现金与虚拟币数量

  X网人民币576元、洋葱币33个,C网狗币38800个、比特币0.002个,G网人民币3586元。

  对比前面的本金,我们可以发现,他在赚到576+3586-3886=276元的人民币以外,赚到了0.002的比特币,总的折合在一起大约是480元的收入,收益率达到了14.5%,而这次由于没有交易网站间的搬运过程,所以交易时间也只花了17分钟。

  而这个不需要搬运的搬砖方法叫做“平台对冲”,是可以在最大限度上节省时间成本降低风险的操作方式。

  4.操作虚拟币搬运项目需要的东西

  看到这里如果你的脑子还很清醒,那么你应该已经明白其中的暴利了。如果你觉得有的懵,那就带着计算器在看几遍上一段。武汉数字货币开发.

  当你完全看懂这个交易过程之后,可能你已经被这些差价中的利益给打动了,那么接下来,就需要了解做这个项目需要的成本:

  (1)交易网站

  首先我们需要的就是几个不同的虚拟币交易网站,前面涉及使用到的有X网、C网、G网,这些都是比较正规的网站。除了这些之外还有很多类似的交易网站,例如我们以前提到的B网、L网也是不错的。(同时还需要一些上网工具,这些网站有的是需要上网工具才能正常使用的)。

  (2)现金成本

  操作这个项目必不可少的就是现金成本,当然如果你是玩平台对冲可能需要的就是虚拟币作为成本了,不过虚拟币是可以和现金进行相互兑换的,所以没有成本基本上是无法操作这个项目的。

  (3)虚拟币存储

  你需要在2个以上的平台中存储有2种以上的虚拟币,这样你才能玩最基本的2币种对冲模式。当然币种和平台也不是越多越好,建议都控制在3个以内为宜。

  5.控制风险的方式

  任何项目都是存在风险的,虚拟货币搬运也不例外,只是相较于炒币而言周期更短,所以风险较低,基本不会存在亏本一说。但是我们也要尽可能的规避或减小风险,来谋求更大的收益。

  (1)多平台的观察

  这个是最重要的,首先你需要学会的就是在各个平台观察价格,同一币种在每个平台价格谁高谁低每个平台的手续费是多少每个平台某一币种的起伏如何这些都是要关注的重点。

  建议第一次操作这个项目的朋友不要盲目买入,多观察多模拟,假设自己有多少成本购买多少某种币,倒卖到某个平台能获取多少收益。多做几次这样的模拟,能够让你操作的思维更加清晰。

  (2)把鸡蛋分开放

  鸡蛋不要放在同一个篮子里,这是控制风险的常用措施。这里指的就是不要把所有的币种都回收到一个平台里,倘若该平台的对应币价产生大波动,你可能就会从低风险的搬运被迫转为高风险的炒币。记住,我们这里做的仅是在赚差价。

  (3)节省交易时间

  大家应该看到,平台搬运和平台对冲两种方式,在交易时间上存在很大的差别。而我们也说过,虚拟货币的价格是每秒钟都在变化的,所以交易时间越短,我们承担的风险就越小。

  因此建议大家尽可能选择平台对冲来操作,或在资金充足的情况下将两种方式混合操作,但一定不要光是搬运,这样你心态也会难受。

  (4)保持一个良好的心态

  操作者的心态很重要。有的人觉得现金才是收入,也有的人觉得囤币总有涨的一天,在未来这也是收入,我更倾向于后者。

  在这个项目中有可能会出现这样的情况,在你大量购入某币种后,却发现目标平台的价格下跌了,如果在这下跌的价格卖出去就会产生亏本。

  一般来说面对这种情况有两种处理方式,一种是立刻抛出货币,在最低损失的情况下选择退市,这很明智。第二种就是把现有的币屯驻,等待价格回升或上涨后再出售,这也不疯狂。

  有多大的风险就有多大的回报,不拼不搏人生白活,这些话不是没有道理的。

  大家应该给自己一个心里的预期,即多少范围内为可承受亏损。只要有了这样一个良好的心态,才能在这个项目里无往不利。

  (四)盈利模式

  1.套利(搬砖)

  由于同个数字资产可以在多个交易所上架,所以每时每刻,同个数字资产在不同交易所的价格都是不同的。

  一般来说,不同交易所的价格差距不会太大,但是也会有一些特殊情况,导致同个数字资产在不同交易所之间的价格出现较大差异,这种情况在国内外交易所比较常见。一旦价差足够大,那么就有套利空间。市场上,把这种套利手法叫做搬砖。

  初级的搬砖,就是从低价的交易所买入,提现到高价的交易所,然后卖出。但是这样做风险很大,汇率、乃至价格的时刻变动,可能你搬过去利润已经没了,何况还没有计算手续费。

  进阶一点的搬砖,据说是多个交易所都有持币。在持有的币种出现明显价格差异时,一边卖出高价币,一边将低价交易所的币转过来,然后在低价交易所补仓,这样避免中间过程的风险。

  但无论哪一种方法,一般情况下利润都不大。如果你足够熟悉,这也算是一种比较稳妥的交易方式。

  2.做波段

  对于很多新人来说,他们最喜欢的操作之一可能就是做波段,也叫做T。

  所谓做波段,就是短时间的低买高卖。在实际操作过程中,根据目的又分为两派:一类是赚取差价,就是低价买入高价卖出;一类是赚更多的币,看到高价了先卖出,等回调再买入。

  做波段在震荡期很适合,短期收益看起来很不错,所以很多人都跃跃欲试。但难点在于,震荡期不是那么好判断的。即使你能够判断准确几次,侥幸从波段中受益,那么你可能会形成路径依赖,等到它离开震荡期,你可能就会遭遇较大的风险。

  这种风险,不但在于你可能遭受损失,更大的风险在于你可能错过百倍千倍的巨大收益。因为数字资产的价格波动巨大,做个波段,一不小心,你就再也上不了车。

  3.定投

  然而大部分投资者是没有这种判断能力的,那么有没有一种适合普通大众投资者的投资手法呢

  有的,那就是很多投资大师都推荐的定投。

  定投,在最初的说法里应该是定时定额投资。当数字资产单价较低时,通过定额买入可以买入较高份额的数字资产;当数字资产单价较高时,通过定额买入可以买入较少份额的数字资产。因为时间确定,所以免除了择时的困难。而数字资产的成本,也会随着持续的买入而不断分摊,最终形成一个比较合理的成本价。

  这类投资策略在波动较大的资产里都比较适合,比如基金、股票乃至数字资产。且收益方面,长远看并不逊色,甚至领先市场上90%的主动投资(即自己择时择额的投资),特别适合新人使用。

  在具体操作过程中,大家又会有一些实际的操作差异,比如定时不定额,定额不定时,不定时不定额。听起来最后一种似乎不像定投,但我们这里暂时把它归为定投。因为这里的定投还有一种理解就是:坚定投资,即长线投资。

  以上这些分类,核心的特点就是持续买入,不积累到一定规模,不达到目标价位,不会轻易卖出。

  4.埋伏

  最后一种现货操作手法,就是埋伏。

  赚大钱的共同点之一就是耐心,而耐心的其中一个表现,就是耐心等待买入时机。

  所谓埋伏,就是指在数字资产低价时,可以重仓买入,等待资产价格回升的打法。

  这种打法,要求操作者极富胆量和眼光,敢于逆势行动,又不是盲目梭哈,要求极高。当然了,如果操作成功,收益也是非常之高的。那些赚到大钱的,有很多都有过这样的操作,换一个更常见的词,我们也把它叫做抄底。

  由该象限图,我们不难看出,搬砖跟波段都是短期套利,而定投和埋伏则更看中长线收益。武汉数字货币开发.

  (五)运行机制

  我们以比特币为例分析去中心化虚拟货币的运行机制。

  1.比特币的发行环节

  比特币的发行环节指的是比特币的产生与获得。由于比特币的去中心化设计,比特币没有固定的发行中心,每一个新的比特币都是在当解决一个特定的难题之后由对等网络P2P的节点产生,该计算难题由比特币内部算法所决定。通常网络上也把这种行为称为“采矿”,这些数学计算难题只有达到一定的运算能力才有可能解决并且能够被检验证明。用户可以通过参与采矿(即比特币诞生原理)而获得比特币奖励,或用户用商品、服务甚至是现实世界的货币去同拥有并愿意与其兑换的比特币持有者进行兑换,兑换的比率则取决于比特币交易市场的自发调节。

  2.比特币的流通环节

  比特币的流通环节包括比特币的存储、转移与交易。比特币“钱包”用来储存、转移或接收比特币,比特币“钱包”实际上是一串计算机地址。这个地址在密码学里被称为公钥,就像我们平时使用的银行卡号,而与之成对出现是密钥就像银行卡有一个密码。这个密钥可以证明你对该地址上的比特币具有所有权,因此需要妥善保管你的地址和密钥。因为比特币的匿名性,每个人可以有多个“钱包”,即能够创建任意多的地址拥有更多的地址可以让你保持匿名性。因为匿名性,与现实世界银行卡丢失或忘记密码我们可以凭本人身份证采取补救措施不同,如果某个比特币用户丢失了他的钱包他的比特币将无法找回,除非他又找回了自己的钱包。不仅是该用户,当这些比特币在流通过程中被丢失后谁都无法再使用它们。所以,随着不断有人丢失钱包,比特币的总数将会缓慢减少。

  比特币在存储与转移的基础上进而实现比特币的交易流通。比特币采用了公开密钥系统,每一个钱币都包括了其拥有者的公开密匙。在每笔交易前钱币的有效性都必须经过检验确认。在整个转移的过程中,比特币有其独特的检验与加密方式,以保证用户之间交易的安全以及有效性。而钱包用户与用户之间,商家与用户之间,商家与商家之间,通过各自的钱包可以实现比特币相互之间的流通。

  3.比特币的回收环节

  由于比特币的技术原理导致比特币不会消失也不会超出总量继续增加。比特币的回收环节是比特币从用户手里转移出去,用户钱包里的比特币数量减少的过程。如在这个过程中,比特币通过流通,从用户A的钱包流通到用户B的钱包与商户的钱包,市场上流通的比特币总量不变,用户手中持有的比特币被“回收”。

  (六)交易体系

  我们仍然以比特币为例,分析去中心化虚拟货币。比特币在认可并接受比特币的网络经济活动中,能够实现其货币职能,促进网络经济活动的开展。由于比特币健全的存储和转移机制,比特币能够交易交易不但指的是利用比特币向商家购买产品与服务时的交易,还指的是比特币本身可以被交易,就像买卖股票一样用户通过买入与卖出比特币的行为获利或亏损。比特币中国、以及期货等都是现在主流的比特币交易平台。参与交易的用户希望从低价买入比特币、高价卖出比特币的经济行为中获得收益。而除了各类网络交易平台,在美国、加拿大等国家还出现了比特币机,用户在比特币机上使用现实货币购买比特币并充入自己的比特币钱包用户同样可以将自己比特币账户里的比特币在机上以现金提取出来,目前比特币机的制造商通过售卖比特币机设备来盈利。我们将比特币这类去中心化虚拟货币的交易体系分为三大类:交易平台型比特币交易体系、类银行型比特币交易体系和支付清算系统型交易体系:

  1.交易平台型比特币交易体系

  交易平台型比特币交易体系指的是比特币交易双方通过第三方交易平台实现比特币的交易,比特币交易平台本身并不实际拥有大量比特币。想要卖出比特币的用户将自己的比特币转移到交易平台指定的比特币钱包以获得现实货币,而买入比特币的用户使用现实货币将相应的比特币从交易平台充入到自己的比特币钱包,现实货币与比特币的兑换比率取决于交易市场的自发调节。

  2.类银行型比特币交易体系

  类银行型比特币交易体系的典型代表是比特币ATM机。比特币ATM机类似于银行的ATM机,用户在银行的ATM机可以提取自己银行账户的现金,也可以存入现金到自己的银行账户;用户可在比特币ATM机存入现金,ATM机将现金兑换为比特币存入比特币钱包,用户在比特币ATM机从自己比特币钱包里提取现金,用户账户里相应比率的比特币减少。

  3.支付清算系统型交易体系

  以比特币为例利用比特币交易平台可以实现虚拟货币与现实货币之间的双向流通、人民币与美元之间的兑换,在这个层面上比特币与比特币交易平台实际上等同于一个交易媒介。而Ripple体系和Ripple币的出现解决了全球货币间的兑换问题并提高了兑换效率与降低了兑换成本。Ripple是开放源码的P2P支付网络,Ripple币(称做XRP),是Ripple体系下依照一定加密算法发行的虚拟货币,借助Ripple机制的Ripple币XRP和网关系统作为媒介,用户可以实现全球范围内多种货币(美元、欧元、日元,甚至比特币等)之间兑换与汇款转账问题。如利用Ripple币XRP或者网关系统作为中介,任意地区拥有任意种类货币的用户A将货币兑换成XRP发送给另外一个地区的用户B,B将其兑换成B想要的货币,即可完成Ripple币交易。Ripple交易体系实现了一个去中心化的全货币的金融交易体系,实现了用户之间网络支付兑换、P2P网络信贷、现实货币与虚拟货币的双向流通。这是一个激进的开放支付体系试验,作为互联网金融领域的创新来看待,它很有可能给互联网金融交易体系带来大的革新。

  (七)特点

  1.基于区块链技术

  比特币的重大突破就是通过工作量证明机制和区块链技术完成对去中心化系统中双重支付问题的攻克。所有去中心化虚拟货币要实现去中心化无一例外的都使用了区块链技术,区块链技术构建了一个分布式账本并解决了共识问题。通过区块链技术才实现了去中心化的发行和去中心化的支付,形成一个不受任意干涉的稳健的系统。

  2.技术开源

  因为所有的去中心化虚拟货币都不是某个主权国家发行,也不和某个法定货币挂钩,缺乏信用背书的去中心化虚拟货币如何取信于人那就是开源,将源代码公开之后,对其工作原理和密码学技术的信任使之得到人们的信赖。同时也会形成开源社区共同推动项目的发展,产生众多的修改项目。所以去中心化虚拟货币既是一种货币,有不单单是一种货币而已,其蕴含着诸多创新的可能。

  3.交易主体去信任

  去中心化的网络中每个节点都是去除特征和不需要互相信任的。因为区块链对交易记录的不可逆,整个支付网络不存在退款的问题,那么你不需要对对方的身份有所知晓,不需要信任对方你就可以达成交易。去信任与其说是一种匿名性,不如说是假名而已,因为区块链会如实的记录你的假名上的每一笔交易,而当你使用现金直接交易的时候,更无影无踪,去中心化虚拟货币相对而言还更有利于反洗钱。

  4.全球流通

  有互联网的地方你都可以使用去中心化虚拟货币,由于互联网的全球性,将其使用遍及全球的任意地方,由于全部是虚拟化的,迁移成本十分低廉。

  其全球性的流通为跨国支付和资产转移提供了便捷方式,但其全球性,也使一国法规政策影响力十分有限,给监管带来了很大困难。

  5.价格波动性大

  去中心化虚拟货币没有国家信用支撑——不仅仅是其本身不需要国家信用的支撑,而且至少目前单一国家也没法支撑其信用。毕竟这么一个去中心化的系统,根本没法使用传统的中心化系统的管理方式予以掌控,而按照其去中心化系统的方式去参与,国家投资回报又不成比例。去中心化虚拟货币不与某种法定货币挂钩,仅仅由市场决定其价值,其价格波动性十分大,这也是最初去中心化虚拟货币备受瞩目的原因,毕竟巨大的价格波动就意味着一定能有获利的空间,才有了投资泡沫时期。

  (八)风险

  1.信用风险

  对于信用风险,在现行的政策环境下任何人都可以开办比特币交易平台,开发一个交易平台,与开发传统网站没有区别,而且还有开源的网站代码可以调用。交易平台为卖家和买家提供担保,谁来给交易平台提供担保用户是否敢把比特币和现金充人个人或信誉不佳的企业开办的交易平台一旦交易平台面临信用危机,那么,用户的权益该如何保障由于交易平台缺乏监管,也就是说整个交易平台是否能履约运行有一个很重要的因素是交易平台的自律,在利益的驱使下,这将给比特币的交易带来很大风险。

  2.技术风险

  因为各大交易平台的技术实力参差不齐,甚至部分交易平台的系统漏洞百出,使得比特币交易平台的系统安全存在很大风险。任何比特币交易平台都会成为黑客攻击的活靶子,那么,如何保证网站的安全性一旦遭遇技术风险,参与交易的用户的利益如何得到保障2014年2月,业内知名的比特币交易平台Mt.Gox停止交易并随后在美国申请破产保护,这将比特币的安全性与信用危机再次推向风口浪尖。由于买家与卖家参与交易的利益保证取决于交易平台的信誉是否可靠以及网站是否健全。作为去中心化虚拟货币交易系统,用户的钱存在自己钱包里而不是银行的数据库里,因此,用户钱包丢失或被盗的风险远远高于现实世界中的真实钱包。

  3.非法交易风险

  比特币的非法交易集中体现在非法集资和非法洗钱,由于比特币的匿名性用户可以轻易通过交易平台将现实货币兑换成比特币,再通过多个比特币账户之间的转移,最后通过境外的比特币交易平台兑换到海外的现实货币,很容易成为洗钱到海外的途径,因此具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险。同样的道理,由于比特币的匿名性不法分子甚至可以利用比特币作为非法集资的手段而不易被监管单位察觉。这是一个新的国际化的挑战和课题,不法分子将腐败、受贿或不法所得的金钱或实物一旦转化成比特币或类比特币虚拟货币,就可通过网络直接汇往世界各地而逃避监管。

  4.贬值风险

  要使比特币的币值保持相对稳定,需要第三方机构为比特币提供信用担保,然而,这一办法意味着虚拟货币去中心化的失败必然不能被接受。比特币的价格由谁来决定虽然比特币等去中心化的虚拟货币不像有发行中心虚拟货币那样存在滥发行的风险,但是在比特币交易平台上,比特币的价格受到现实世界因素的影响而导致用户对于比特币的信任与接受度发生波动从而使比特币的价格时常处于剧变之中。由于价格的敏感波动,随之而来的问题即是投机分子利用比特币投机获利比特币的价值在于比特币作为虚拟货币在网络经济中的应用,而绝非作为投机性的交易,脱离了实用性一味追逐投机性收益,将最终导致投机泡沫。

  5.对现实金融体系冲击的风险

  地下交易猖獗冲击现实世界金融市场;同时,比特币能够实现虚拟货币与现实货币的双向流通,利用Ripple体系甚至能将各类不同的现实货币与不同种类的虚拟货币都纳入到其清算交易体系,现实货币与虚拟货币双向流通也对现实世界金融体系带来巨大冲击。由于缺乏有效的监管中心和治理策略,给原本孤立在现实世界的金融体系带来很大的风险。武汉数字货币开发


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