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区块链+金融应用场景爆发,助力产业升级

  区块链技术经过数年的发酵,已经成就了多个落地应用。相比商业银行在供应链金融、清算、跨境支付等方面上的研发应用,蚂蚁金服、腾讯、京东金融等互金巨头结合各自金融生态特色和流量优势,进一步开发了企业安全服务、物流、溯源等场景方面的应用。

  区块链+金融应用场景爆发

  从多家国有行、股份行近期陆续披露的年报看,“区块链”技术从数年前被众多银行金融机构竞相布局的金融新科技,正逐步从“概念式验证”阶段结出应用成果。

  已有多家金融机构积极尝试区块链技术特性,用于数字货币、资产托管交易、股权交易、金融审计、跨境金融、电子票据、清算、供应链金融等场景中,尤其是后面几项应用场景,已经在数家银行取得实际应用成果,以突破此前金融交易中信用校验复杂、成本高、流程长、数据传输误差等问题。

  截至目前,招行已实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景。

  两家积极布局区块链的国有行则将技术应用延伸至国际贸易、零售业务获客和供应链金融。2017年,在国内银行业中,农业银行首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;中国银行研发基于区块链技术的电子钱包,明晰公益账款流向,用于精准扶贫。

  区块链在金融行业应用中,比如供应链金融,在产品、服务、风控能力、技术能力等方面至关重要,而这些领域是传统银行机构的强项,相比之下,一些互联网金融巨头因为有着庞大的C端用户,在个人应用场景中推广区块链技术成了优势。

  支付宝公益善款明细“入链”

  据了解,京东金融已在数字票据和ABS云服务等场景切入区块链技术,提升场景参与者的信任基础和风控水平;腾讯云于2017年11月发布区块链TBaaS联盟链平台,主要提供并增强权限管理、安全控制、隐私保护、监督/监管等相关服务。

  已有多家金融机构积极尝试区块链技术特性,用于数字货币、资产托管交易、股权交易、金融审计、跨境金融、电子票据、清算、供应链金融等场景中,尤其是后面几项应用场景,已经在数家银行取得实际应用成果,以突破此前金融交易中信用校验复杂、成本高、流程长、数据传输误差等问题。

  截至目前,招行已实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景。

  两家积极布局区块链的国有行则将技术应用延伸至国际贸易、零售业务获客和供应链金融。2017年,在国内银行业中,农业银行首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;中国银行研发基于区块链技术的电子钱包,明晰公益账款流向,用于精准扶贫。

  区块链在金融行业应用中,比如供应链金融,在产品、服务、风控能力、技术能力等方面至关重要,而这些领域是传统银行机构的强项,相比之下,一些互联网金融巨头因为有着庞大的C端用户,在个人应用场景中推广区块链技术成了优势。

     盯上区块链,商业银行盘活应收账

  先试后行的方式,在商业银行的区块链应用项目同样适用。早在2016年,浙商银行就推出业内首个移动数字汇票平台,在此基础上,2017年下半年,浙商银行开发上线了一款自主设计研发的应收款链平台。

  而相比其它互金巨头在区块链上的布局,蚂蚁金服区块链场景瞄准“生产级的联盟链”,已经涉及互助保险、邮箱存证、医疗、物流,并已有多个成熟应用。

  “蚂蚁区块链的落地应用尝试是一个由浅到深,循序渐进的探路过程。”蒋国飞表示。开行业之先的蚂蚁金服公益区块链溯源,最初就是一个概念式验证,“相当于一个DEMO,跑通了一个小公益项目,发现可行,捐款到哪个环节了,用来做什么了,给谁用了,都能看到。”蒋国飞介绍。如今支付宝爱心捐赠平台全面引入了区块链技术,接下来再尝试生产级落地应用,先是互助保险,然后是食品安全溯源、房屋租赁溯源。

  “供应链+区块链”看点

  “区块链+供应链”,将区块链技术应用到供应链金融服务生态之中,主要基于供应链场景下的真实交易数据,通过区块链技术及运营资源来改善小微企业的融资困境,进一步助力产业转型升级。

  供应链环境相对封闭,区块链更好应用

  供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。根据融资担保品的不同,金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资,其中应收账款类的规模尤为巨大,这也意味着金融机构对企业信用尤为看中。

  而区块链的信任传递,能很好解决供应链金融下中小企业缺乏信用的问题,让优质核心企业闲置的银行信用额度传递给中小企业,实现整个链条上信任流通。

  供应链金融或成区块链落地首“战场”

  供应链金融已然成为2018年新的风口,互联网、房地产和金融等行业纷纷布局供应链金融。中国社科院工业经济研究所副研究员渠慎宁表示,借助区块链技术,供应链金融可摒弃中转银行的角色,实现点到点快速且成本低廉的支付,因此在支付清算尤其是跨境支付行业有着显著优势。预计未来供应链金融领域将成为区块链落地的一大“战场”。

  基于区块链拓展多级供应链融资

  区块链本质上是分布式账本数据库,具有交易不可篡改、便于追溯、便于穿透性监管的特性,使供应链从交易、支付结算到融资都能更有效率,更好地做到信任传递,进而解决多级供应商融资难题。在供应链生态圈内,可以利用区块链技术打造一种基于核心企业信用的应收账款债权凭证,具备贸易背景不可修改、有条件支付、自由拆分等功能,能够实现跨链条支付,有效解决传统供应链难以拓展多级供应链融资的难题。

  区块链在供应链金融领域应用情况分析

  目前,中国区块链产业正处于高速发展阶段,创业者和资本不断涌入,区块链应用加快落地,助推传统产业高质量发展,加速产业转型升级。此外,区块链技术正在衍生为新业态,成为发展的新动力,正推动着新一轮的商业模式变革,成为打造诚信社会体系的重要支撑,与此同时,各地政府积极从产业高度定位区块链技术,政策体系和监管框架逐渐发展完善。

  区块链的各类特性提供信任机制,具备改变金融基础架构的潜力,各类金融资产,如股权、债券、票据、仓单、基金份额等都可以被整合到区块链账本中,成为链上的数字资产,在区块链上进行存储、转移、交易。

  区块链技术的去中介化,能够降低交易成本,使金融交易更加便捷、直观、安全。区块链技术与金融业相结合,必然会创造出越来越多的业务模式、服务场景、业务流程和金融产品,从而对金融市场、金融机构、金融服务以及金融业态发展带来更多影响。随着区块链技术的改进以及区块链技术与其他金融科技的结合,区块链技术将逐步适应大规模金融场景的应用。

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