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P2P平台的几种商业模式?

  P2P网贷已经从最初的点对点资金撮合,发展到现在各类衍生业务模式,呈现出保障模式多样化态势。简单汇总,有如下几种模式:

  线上模式:平台本身不参与直接交易,而是做好信息匹配、工具支持和贷后服务等工作。

  线上线下模式:这类平台是目前类型最普遍的业务模式,后面会细化讲解。平台的借款标,均由风控人员经过严格的线下审核,通过实地考察、资料审核、背景调查、还款能力评估并撰写调查报告和风控报告,确保每一个标真实、风险可控。投资用户则通过线上竞标投资。

  P2N模式:P2N是指平台将寻找借款人、担保方工作交给专业小贷等合作公司来做。N指的是多家机构,如担保公司、融资租赁公司、小贷公司、保理公司等,后面会针对N 的单位作详细说明。在P2N模式下,投资者其实质上是与贷款的机构对接,将资金借给贷款机构的客户,当项目出现逾期时,由这些合作的机构先行垫付。

  P2E模式:在P2E模式下,借款人是来自于国家战略新兴产业和中央重点扶持产业领域内的上下游企业(Entity Industry),包括现代农业、高端装备制造业、节能环保产业、生物医药产业、新能源汽车产业、新材料产业、移动互联网产业、海洋产业、体育产业、教育产业、文化创意产业、现代服务业等。由于该类项目有政府信用背书,资质优良,能教好地保证投资人资金安全。

  P2F模式:F指Financial institution,即个人对银行、保险、证券等正规金融机构融资的一种模式。

  P2P+PPP模式:PPP指Public-Private-Partnership,即公众设施基础项目的中一个公私合伙或合营的融资方式,政府以特许 经营权方式转移给社会主体(企业)。在P2P语境下,P2P平台为PPP项目提供资金入口,PPP项目以政府信用为背书,按既定协议给予投资人一定回报。 虽然有政府部门作为债务人,信用背书良好,但是资金体量巨大、回报周期较长、收益较低(一般为预期年化8%-10%),所以目前仅有部分平台试水。

  P2P+融资租赁(A2P):在P2P网贷语境中,平台对接的融资租赁项目主要是所有者将设备器械按市场价格卖给出租人,然后又以租赁的方式回租原来设备器械的一种方式。

  P2P+票据合作模式:票据分为银行承兑汇票和商业汇票,银行承兑汇票是指银行开具的到期无条件兑付的汇票,商业汇票是指由应收账款企业出具的,付款方到期无条件付款给持票方或收款人的票据。

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